信用卡正在悄然退出不少消费者的日常生活。最新披露的官方数据显示，信用卡市场延续收缩趋势，发卡规模连续多年下降，引发外界对消费方式变化的关注。
近日，中国人民银行发布《2025年第三季度支付体系运行总体情况》。数据显示，截至今年三季度末，全国信用卡及借贷合一卡在用发卡量为7.07亿张，较二季度末的7.15亿张减少约800万张。这已经不是短期波动，而是一个持续性的变化。与2022年同期8.07亿张的历史高点相比，信用卡数量在短短三年内累计减少约1亿张，并且已连续12个季度呈现下降态势。
老百姓为啥不用信用卡了，信用卡“退潮”持续：三年减少约一亿张！
这一数据变化，清晰勾勒出信用卡市场“降温”的现实。曾经作为城市中产和年轻群体标配的信用卡，正在被越来越多用户主动注销或闲置。不少银行也在收紧信用卡发放节奏，通过清理长期不动卡、睡眠卡来降低运营成本与风险。
从市场环境看，信用卡使用频率下降并非偶然。一方面，移动支付和各类电子钱包高度普及，扫码支付已经覆盖吃穿住行的绝大多数场景，相比之下，信用卡在便利性上的优势被不断削弱。另一方面，花呗、白条等分期消费工具灵活度更高、门槛更低，占据了原本由信用卡承担的部分消费金融功能。
与此同时，部分持卡人对年费、逾期成本以及复杂的积分、权益规则感到“性价比不高”，也促使他们对信用卡保持谨慎态度。在整体消费趋于理性、居民负债意识增强的背景下，过去依赖信用卡透支消费的模式，正在被重新审视。
